El gobernador bonaerense anunció investigaciones y pedidos de información para conocer cómo se determinan las tasas de interés y el costo financiero de los créditos otorgados por fintech.
El gobernador de la provincia de Buenos Aires, Axel Kicillof, anunció nuevas medidas para investigar el funcionamiento de las billeteras virtuales y su relación con el crecimiento del endeudamiento de los hogares. El Ejecutivo bonaerense buscará que las empresas informen cómo determinan las tasas de interés y el costo financiero total de los créditos que ofrecen a sus usuarios.
La iniciativa fue presentada por Kicillof junto al ministro de Producción, Ciencia e Innovación Tecnológica, Augusto Costa, en un contexto de fuerte crecimiento de la morosidad. Según los datos expuestos por el Gobierno bonaerense, unas 21 millones de personas están endeudadas en Argentina y alrededor de 6 millones se encuentran en situación de mora.
La Provincia investigará las prácticas de las fintech
El Ejecutivo bonaerense anunció la apertura de expedientes e investigaciones sobre distintas empresas del sector, entre ellas Mercado Libre, Ualá, Personal Pay y Naranja X. Las actuaciones incluyen imputaciones vinculadas con presuntas prácticas de acoso y hostigamiento, falta de información y ausencia del denominado botón de arrepentimiento.
Además, la Provincia solicitará a las empresas que expliquen los criterios utilizados para establecer las tasas de interés y el costo financiero total de sus operaciones crediticias. Las compañías tendrán la posibilidad de presentar sus descargos durante el proceso administrativo.
De acuerdo con lo informado por el Gobierno bonaerense, las sanciones previstas por la legislación pueden alcanzar los $1.883 millones, además de contemplar la obligación de revertir los incumplimientos que vulneren las normas de defensa del consumidor.
Kicillof cuestionó el crecimiento del endeudamiento
Durante la presentación, Kicillof vinculó el aumento de la morosidad con la pérdida de ingresos y el deterioro de la capacidad de consumo de los hogares.
“Esta situación no es un problema entre privados o algo que se produce por decisiones individuales”, sostuvo el gobernador, quien consideró que el endeudamiento responde a la necesidad de muchas familias de sostener gastos básicos frente a ingresos insuficientes.
En ese sentido, señaló que el 60% de la población adulta del país está endeudada, mientras que aproximadamente el 20% se encuentra en situación de mora.
El mandatario bonaerense también marcó diferencias en la evolución de la morosidad según el tipo de entidad. Según los datos presentados, en los bancos se multiplicó por cinco, mientras que en las billeteras virtuales pasó del 5,7% al 24,7%. En las financieras no bancarias, en tanto, aumentó del 17,5% al 43%.
El caso de Mercado Pago
Uno de los principales ejemplos utilizados por Kicillof fue el de Mercado Libre y Mercado Pago, al analizar el peso que tienen las actividades comerciales y financieras dentro de la compañía en distintos países.
Según el gobernador, en Brasil el 60% del negocio corresponde al comercio y el 40% al segmento financiero. En México, la relación sería de dos tercios para el comercio y un tercio para las actividades financieras. En Argentina, en cambio, planteó que la proporción se encuentra invertida.
Kicillof cuestionó además que las billeteras virtuales utilizan la información disponible sobre sus usuarios para establecer diferentes condiciones de financiamiento.
“Probablemente quien toma la deuda ni sabe lo que está enfrentando”, sostuvo el gobernador, al plantear la necesidad de conocer con mayor precisión los mecanismos utilizados para definir el costo de los créditos.
La Provincia busca reforzar la defensa de los usuarios
Costa explicó que a fines del año pasado se había iniciado de oficio una investigación contra Mercado Libre a partir de cuestionamientos sobre sus términos y condiciones.
Según el ministro, entre los aspectos observados se encontraba la falta de información sobre los costos de determinados servicios y cláusulas que trasladaban al usuario responsabilidades vinculadas con problemas de seguridad.
Costa destacó que durante agosto la empresa modificó sus condiciones y revirtió las cláusulas cuestionadas. “El resultado del proceso de intervención del Estado provincial fue virtuoso”, afirmó.
A partir de esa experiencia, el funcionario adelantó que la Provincia profundizará las acciones destinadas a proteger a los usuarios de billeteras virtuales, con especial atención a las prácticas relacionadas con el acceso al crédito.
Reclaman una respuesta a nivel nacional
Kicillof reconoció que la capacidad de intervención de la Provincia tiene límites debido a que buena parte de las facultades regulatorias sobre el sistema financiero corresponden al Estado nacional.
“Esto requiere una respuesta y tiene que ser nacional porque la potestad regulatoria es nacional”, señaló.
La discusión plantea así un nuevo capítulo en torno al crecimiento de las fintech y su participación cada vez mayor en el sistema de pagos y crédito. Para el Gobierno bonaerense, el desafío pasa por conocer cómo se determinan las tasas, mejorar la información que reciben los usuarios y controlar las prácticas comerciales de las plataformas en un escenario de creciente endeudamiento de los hogares.
Fuente: Página 12.